⚠️ Alerte Frontalier

3ème Pilier Suisse :
Le piège fiscal à éviter.

Vous n'avez pas de 3ème pilier ? Ne faites pas l'erreur d'en ouvrir un : il est non déductible et bloque votre argent.
Vous en avez déjà un ? Découvrez comment "casser" votre pilier pour rapatrier le capital en France et gommer l'impôt de sortie.

🚫 0€ Déduction (CH) 🔒 Capital Bloqué ✅ Gain Fiscal Immédiat (FR)
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Opération "Rapatriement"

1. Sortie Suisse (Taxée) - 3 000 CHF
Impôt à la source + Impôt France
2. Transfert vers PER + 50 000 €
Résultat : L'économie d'impôt en France compense la taxe de sortie suisse.
Objectif final :
Capital 100% Défiscalisé

Quelle est votre situation actuelle ?

La stratégie change radicalement si vous détenez déjà un contrat suisse ou non.

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Je n'ai pas de 3e Pilier

Nouveau Frontalier

🇨🇭

J'ai déjà un 3e Pilier

Capital bloqué en Suisse

Bonne nouvelle : Vous évitez le piège !
Ne souscrivez surtout pas en Suisse. Ouvrez directement un PER (Plan Épargne Retraite) en France.

Déduction Fiscale Max

Contrairement au 3e pilier (0€ déductible), le PER vous permet de déduire vos versements de vos impôts français (souvent TMI 30% ou 41%).

Sécurité de Change

Vous vivez en France, vous payez en Euros. Épargner en Euros sécurise votre pouvoir d'achat futur sans dépendre du cours du Franc Suisse.

Déblocage Anticipé

Le PER est disponible pour l'achat de votre résidence principale (en France ou ailleurs), contrairement au 3e pilier (souvent restreint).

Exemple concret de rapatriement

Voici comment transformer une épargne bloquée et taxée en une épargne disponible et défiscalisante.

1. Sortie du 3e Pilier

  • Capital retiré : 50 000 CHF
  • Impôt Source CH (est.) : - 2 500 CHF
  • Impôt France (6.75%) : - 3 375 €
  • Bilan : ~ 6 000€ de "perte" fiscale.

2. Réinvestissement PER

  • Versement PER : 45 000 €
  • Économie Impôt (TMI 30%) : + 13 500 €
  • Ou Économie Impôt (TMI 41%) : + 18 450 €
  • GAIN NET : + 7 500 € à + 12 000 €

*Calculs estimatifs donnés à titre d'exemple. Le gain dépend de votre taux marginal d'imposition en France.

FAQ : Tout savoir sur le 3e Pilier & PER

Fiscalité, Rapatriement, Succession... Nous répondons sans tabou.

Pourquoi ma banque suisse insiste pour me vendre un 3e pilier ?
+
Parce que c'est un produit excellent... pour les résidents suisses ! Votre banquier suisse connaît la fiscalité suisse, mais ignore souvent la fiscalité française. En tant que résident fiscal français (hors statut quasi-résident), ce produit ne vous offre aucun avantage fiscal à l'entrée, tout en étant taxé à la sortie.
Suis-je "Quasi-Résident" (le seul cas où le 3e pilier est utile) ?
+
Pour obtenir ce statut (et donc déduire le 3e pilier en Suisse), au moins 90% des revenus du foyer doivent provenir de Suisse. Si votre conjoint travaille en France ou touche le chômage, ou si vous avez des revenus locatifs en France, vous n'êtes probablement pas éligible. Dans ce cas, le 3e pilier est à éviter.
Quelles sont les conditions pour débloquer mon 3e Pilier par anticipation ?
+
Vous pouvez récupérer les fonds avant la retraite dans 3 cas principaux : 1. Achat de la résidence principale (même en France). 2. Départ définitif de Suisse (fin du statut de frontalier, chômage, retour en France). 3. Mise à son compte (statut d'indépendant).
Combien vais-je payer d'impôts si je retire mon capital ?
+
C'est la "double peine" : 1. Impôt Suisse : Retenue à la source (entre 4% et 10% selon le canton et le montant). 2. Impôt France : Prélèvement forfaitaire de 6.75% (si déblocage retraite) ou intégration au barème de l'impôt sur le revenu (si déblocage anticipé autre). C'est pourquoi il est crucial de réinvestir dans un PER pour compenser cette perte.
Comment fonctionne le "Rapatriement Fiscal" vers le PER ?
+
La mécanique est simple : 1. Vous débloquez le 3e pilier et payez les taxes de sortie. 2. Vous versez ce capital net sur un PER Français. 3. Ce versement est déductible de vos revenus imposables en France. L'économie d'impôt générée (souvent 30% ou 41% du montant versé) rembourse largement les taxes de sortie payées.
Puis-je faire un virement direct du 3e Pilier vers le PER ?
+
Non, il n'existe pas de "passerelle" directe entre les banques suisses et les assureurs français. L'argent doit transiter par votre compte courant. C'est vous qui effectuez le virement vers le PER, ce qui vous donne la liberté de choisir le meilleur contrat.
Pourquoi le risque de change (CHF/EUR) est-il dangereux ?
+
Vous vivrez votre retraite en France, en payant en Euros. Si vous gardez votre épargne en Francs Suisses, vous pariez sur le taux de change. Si le CHF baisse de 20% face à l'Euro au moment de votre retraite, vous perdez 20% de pouvoir d'achat. Sécuriser l'épargne dans votre monnaie de vie (l'Euro) est une règle de prudence de base.
Que se passe-t-il en cas de décès ? (Succession)
+
Le 3e pilier bancaire entre dans la succession classique et peut être taxé. À l'inverse, le PER (s'il est assurantiel, comme ceux que nous proposons) bénéficie des avantages de l'Assurance Vie : abattements fiscaux importants et liberté de désigner les bénéficiaires.

Votre argent a mieux à faire qu'à dormir en Suisse.

Que vous souhaitiez sortir d'un 3ème pilier existant ou démarrer une épargne retraite efficace, nous avons la stratégie fiscale qu'il vous faut.

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