Protection Sociale & Patrimoine

Protégez votre famille
et assurez votre avenir.

La vie est faite d'imprévus et de projets. Nous vous aidons à mettre vos proches à l'abri en cas de coup dur et à préparer votre retraite sereinement.

Bilan Prévoyance Solution Retraite

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Prévoyance (Aujourd'hui)

Capital Décès, Rente Éducation, Maintien de salaire en cas d'arrêt.

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Retraite (Demain)

Plan Épargne Retraite (PER), Défiscalisation, Complément de revenus.

Pilier 1 : La Prévoyance

Mettez vos proches à l'abri du besoin

En cas de décès ou d'invalidité, la Sécurité Sociale verse un capital dérisoire (souvent insuffisant pour couvrir les frais immédiats). La prévoyance privée garantit le niveau de vie de votre famille.

🚨 Le Saviez-vous ? Le capital décès de la Sécu pour un salarié est plafonné à seulement 3 910 € (2025). C'est très peu pour faire face.

1

Capital Décès Non Imposable Versement immédiat d'un capital (ex: 50 000€, 100 000€...) aux bénéficiaires de votre choix, net d'impôt.
2

Rente Éducation Une rente versée à vos enfants jusqu'à la fin de leurs études (ex: 500€/mois) pour financer leur avenir.
3

Maintien de Salaire (IJ) En cas d'arrêt maladie long ou d'invalidité, nous complétons ce que la Sécu ne verse pas pour maintenir 100% de vos revenus.

Pilier 2 : La Retraite (PER)

Financez votre retraite avec vos impôts

Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est le seul outil qui vous permet de déduire vos versements de vos revenus imposables. L'effort d'épargne est donc financé en partie par l'État.

📉

1. Vous défiscalisez

Chaque versement vient diminuer votre impôt sur le revenu (selon votre Tranche Marginale d'Imposition).

📈

2. Vous faites fructifier

Votre épargne est investie sur des supports performants (Gestion Pilotée) pour grossir jusqu'à la retraite.

💰

3. Vous profitez

À la retraite, récupérez votre épargne en Capital (100%), en Rente à vie, ou un mix des deux.

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Épargne Disponible

Et l'Assurance Vie ?

C'est le complément idéal du PER. L'Assurance Vie permet de constituer un capital qui reste disponible à tout moment (contrairement au PER bloqué jusqu'à la retraite).

✅ Fiscalité avantageuse après 8 ans.
✅ Transmission hors droits de succession (jusqu'à 152 500€ / bénéficiaire).

🛡️

Comparatif Assurance Vie

Questions Fréquentes

L'argent du PER est-il bloqué ? +

En principe oui, jusqu'à la retraite. MAIS il existe des cas de déblocage anticipé : Achat de la résidence principale, décès du conjoint, invalidité, fin de droits chômage...

Combien coûte une Prévoyance Décès ? +

C'est très abordable. Pour un capital décès de 50 000€, un trentenaire en bonne santé paiera souvent moins de 10€ par mois. Le prix dépend de l'âge et du statut fumeur/non-fumeur.

Puis-je changer de bénéficiaire ? +

Oui, à tout moment par simple lettre ou avenant au contrat (pour le PER, l'Assurance Vie et la Prévoyance Décès). C'est important de mettre à jour sa clause en cas de mariage ou divorce.

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Audit

Nous analysons votre protection actuelle (Sécu, Mutuelle d'entreprise).

Carences

Nous identifions les manques (ex: Capital Décès insuffisant).

Solutions

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